ARM Mortgage Hesaplayıcı
Ayarlanabilir oranlı mortgage (ARM), giriş dönemi için düşük bir oranı kilitler — tipik 5/1, 7/1 veya 10/1 yapıları — ardından her yıl piyasaya bağlı bir orana güncellenir. Bu hesaplayıcı önemli iki sayıyı gösterir: sabit yıllarda ne ödeyeceğiniz ve ilk ayarlamada oran stres testi varsayımınıza sıçrarsa ne ödeyeceğiniz. İkisi arasındaki fark, dolar cinsinden ARM riskidir.
ARM nasıl modellenir
-
1
Kredi tutarını ve vadeyi girin
Genellikle peşinattan sonraki tam anapara, 30 yıl üzerinden amortize edilir.
-
2
Giriş oranını ve sabit dönemi ayarlayın
Sabit yıllar (5, 7 veya 10) boyunca geçerli olan düşük tanıtım oranı (ör. %5,5).
-
3
Stres testi ayarlanmış oranını girin
Mevcut endeks artı kâr marjı değerini ya da ömür boyu tavanı kullanın — hangisini görmek istiyorsanız.
-
4
İki ödemeyi ve güncelleme anındaki bakiyeyi okuyun
Hesaplayıcı giriş dönemini amortize eder, sonra kalan bakiyeyi yeni oranla kalan vadeye yeniden amortize eder.
ARM teklifini okumak
ARM ürünleri giriş-dönemi / ayarlama-sıklığı biçiminde yazılır. 5/1 ARM 5 yıl sabittir, sonra her yıl ayarlanır. 7/6 ARM 7 yıl sabittir, sonra her 6 ayda bir ayarlanır (SOFR endeksleri altında artık standarttır).
| Ürün | Sabit yıl | Ayarlanma sıklığı | Tipik kullanım |
|---|---|---|---|
| 5/1 ARM | 5 | 1 yıl | 5 yıl içinde satmayı veya yeniden finanse etmeyi planlayan alıcılar |
| 7/1 ARM | 7 | 1 yıl | Aynı, daha uzun süre marjı |
| 10/1 ARM | 10 | 1 yıl | Uzun giriş, 30 yıl sabite göre daha küçük indirim |
| 5/6 ARM | 5 | 6 ay | Modern SOFR endeksli krediler |
Oran tavanları
Çoğu ARM, başlangıç/dönemsel/ömür boyu biçiminde yazılan bir tavan yapısı taşır; ör. 2/2/5. Bu şu anlama gelir:
- İlk güncellemede en fazla %2 sıçrama
- Sonraki her güncellemede en fazla %2 sıçrama
- Başlangıç oranının en fazla %5 üstü, toplamda
En kötü durum ödemesini görmek için ayarlanmış oran alanına ömür boyu tavanı girin.
Asıl soru
ARM, sabit krediden yalnızca giriş oranıyla elde tuttuğunuz aylarda daha ucuzdur. Sabit döneminiz bittiğinde oranlar yatay veya düşüyorsa kazanırsınız. Yükseldiyse ödeme şoku sert olabilir. İmzalamadan önce daima başabaş ufkunu hesaplayın.
Sık Sorulan Sorular
ABD’de yeni ARM’ler, New York Federal Rezerv Bankası tarafından yayımlanan 30 günlük ortalama SOFR (Secured Overnight Financing Rate) endeksine bağlıdır. LIBOR endeksli ARM’ler 2023’te aşamalı olarak kaldırıldı.
Güncellenmiş oran = endeks + kâr marjı, kredi sözleşmenizdeki tavanlara tabi olarak. Kâr marjı kredi ömrü boyunca sabittir (genellikle %2,25 ile %3,00); endeks piyasa ile hareket eder.
Evet — her ayarlamadan sonra kalan bakiye yeni oranla kalan vadeye yayılır; bu yüzden ödemeler değişir ama kredi yine takviminde kapanır.
Giriş oranındaki indirimin, krediyi gerçekten elde tutacağınız aylarla çarpımı, sonraki oran sıçramalarının maliyetini aştığında. 1% indirimle 5 yıllık elde tutmada ARM neredeyse her zaman kazanır.
İlgili Araçlar
Basit Faiz Hesaplayıcı
P × r × t formülüyle basit faizi hesaplayın. Anapara, yıllık oran ve süre girerek faiz tutarını ve son bakiyeyi görün.
Kalori Hesaplayıcısı
Mifflin-St Jeor BMR ve aktivite katsayılarını kullanarak hedefinize göre günlük kalori ihtiyacınızı tahmin edin. Kalori açığı ve fazlası hedeflerini de içerir.
Anüite Hesaplayıcı
Sabit veya değişken ödemelerle bir anüitenin bugünkü ya da gelecek değerini hesaplayın; hemen başlayan ve ertelenmiş yapıları karşılaştırın.
Roth IRA Hesaplayıcı
ABD Roth IRA birikiminin yıllık katkı, beklenen getiri ve emekliliğe kalan yıla göre nasıl büyüyebileceğini tahmin edin. Katkıları, büyümeyi ve vergi sonrası karşılaştırmayı gösterir.
İntegral hesaplayıcı
e^x, sin(x), x², x³, √x, 1/x ve ln(x) gibi yerleşik fonksiyonlar için belirli integralleri bileşik Simpson kuralıyla yaklaşık hesaplayın.
Polinom Türev Hesaplayıcı
3x^3 + 2x^2 - 5x + 7 gibi polinomların türevini alın; sabitlerin, katsayıların ve kuvvetlerin nasıl f'(x) olduğunu görün.