Softonic

Anüite Hesaplayıcı

Adım 1 / 4 Her dönem ödeme

Anüite, zaman içinde yapılan sabit ödemeler dizisidir — size ödenebilir (emeklilik geliri) ya da siz ödeyebilirsiniz (kredi amortismanı, mortgage). Ödeme tutarını, oranı ve vadeyi girin; hesaplayıcı bugünkü değeri (bu ödeme akışının bugün değerindeki toplu tutar) ve gelecek değeri (vade sonunda akışın büyüyeceği tutar) döndürür. Sıradan anüiteyi (ödemeler dönem sonunda) ve peşin anüiteyi (ödemeler dönem başında) destekler.

Bir anüite nasıl değerlendirilir

  1. 1

    Ödeme tutarını girin

    Tekrarlayan ödeme — aylık, üç aylık veya yıllık. Araç frekansı oranla eşleştirerek her sıklığı işler.

  2. 2

    Dönemsel faiz oranını ayarlayın

    Yıllık oran %6 ve ödemeler aylıksa dönemsel oran %0,5'tir (%6 / 12). Araç bu dönüşümü sizin için yapar.

  3. 3

    Dönem sayısını seçin

    Anüite ömrü boyunca toplam ödeme sayısı. 20 yıl aylık = 240 dönem.

  4. 4

    Sıradan veya peşin seçin

    Sıradan (en yaygın, ödeme dönem sonunda) ile peşin anüite (ödeme dönem başında). Peşin anüite biraz daha değerlidir — her ödemeyi bir dönem daha erken alırsınız.

İki temel formül

Sıradan anüitenin bugünkü değeri:

PV = PMT × [(1 - (1 + r)^-n) / r]

Sıradan anüitenin gelecek değeri:

FV = PMT × [((1 + r)^n - 1) / r]

Burada:

  • PMT = dönem başına ödeme
  • r = dönemsel oran (yıllık oran / yıldaki ödeme sayısı)
  • n = ödeme sayısı

Peşin anüite için iki formülden birini (1 + r) ile çarpın.

Yaygın anüite türleri

Tür Yapı Tipik kullanım
Hemen başlayan anüite Şimdi toplu tutar → ödemeler sonraki dönem başlar Emeklilik geliri
Ertelenmiş anüite Katkılar birikir → ödemeler sonra başlar Vergi avantajlı birikim
Sabit anüite Garantili oran, garantili ödemeler Tutucu gelir
Değişken anüite Oran alt hesaplara bağlıdır (hisse, tahvil fonları) Büyüme + uzun yaşam koruması
Ömür boyu anüite Ölüme kadar ödeme yapar Uzun yaşam sigortası
Belirli dönem Sabit sayıda yıl ödeme yapar Emekli aylığına köprü

Bugünkü değer örneği

%6 iskonto oranıyla 20 yıl boyunca ayda 25.000 ₺ mi alırsınız, yoksa bugün 3.000.000 ₺ mi?

PV = 25.000 × [(1 - (1.005)^-240) / 0.005] = 3.489.500 ₺

Ödeme akışı bugün yaklaşık 3.489.500 ₺ değerindedir, bu yüzden 3.000.000 ₺ toplu ödeme daha kötü anlaşmadır. Ancak iskonto oranını %9’a çıkarırsanız PV 2.778.750 ₺’ye düşer ve toplu ödeme kazanır.

Dikkat edilmesi gereken anüite ücretleri

Ticari anüite ürünlerinde (özellikle değişken anüitelerde) şunlar bulunur:

  • Mortalite ve masraf kesintisi (yılda %1-1,5)
  • İdari ücretler (500-1.000 ₺/yıl)
  • Erken bozdurma halinde geri alım cezası (5-10 yılda 0’a kayan %5-10)
  • Alt hesap gider oranları (değişken hesaplarda %0,5-2)

Bunlar üst üste geldiğinde değişken bir anüitede yıllık %2,5-4 sürtünme oluşabilir; düşük maliyetli bir endeks fonunda bu yoktur.

Sık Sorulan Sorular

Mekanik olarak çok benzerdir — ikisi de zaman içinde bir ödeme akışı sağlar. Emekli maaşları işveren desteklidir ve genellikle kişiye özel fiyatlanmaz; ticari anüiteler ise kontrol ettiğiniz toplu bir tutarla sigorta şirketinden satın alınır. İkisi de ömür boyu (ölene kadar öder) veya belirli dönemli (sabit bir süre öder) olabilir.

Büyüme anlamında bir yatırım değil, uzun yaşam sigortası türüdür. Sabit anüitede IRR genellikle %2-4 olur; bu, hisse piyasalarının tarihsel getirilerinden düşüktür. Değeri yukarı yönlü potansiyelde değil, öngörülebilirlikte ve ömür boyu ödeme korumasındadır.

Çünkü her ödeme bir dönem daha erken gelir. Bugünkü para sonraki paradan daha değerlidir (paranın zaman değeri), bu yüzden her ödemeyi bir dönem öne çekmek hem PV hem FV değerini (1 + r) katsayısıyla artırır.

Sabit anüiteler enflasyondan bağımsız olarak aynı nominal tutarı öder; bu yüzden 20-30 yıllık ufukta satın alma gücü aşınır. Enflasyona endeksli (COLA) anüiteler vardır, ancak bu endeksleme maliyetini finanse etmek için başlangıç ödemeleri %20-30 daha düşük başlar.

İlgili Araçlar

Basit Faiz Hesaplayıcı

P × r × t formülüyle basit faizi hesaplayın. Anapara, yıllık oran ve süre girerek faiz tutarını ve son bakiyeyi görün.

Kalori Hesaplayıcısı

Mifflin-St Jeor BMR ve aktivite katsayılarını kullanarak hedefinize göre günlük kalori ihtiyacınızı tahmin edin. Kalori açığı ve fazlası hedeflerini de içerir.

İntegral hesaplayıcı

e^x, sin(x), x², x³, √x, 1/x ve ln(x) gibi yerleşik fonksiyonlar için belirli integralleri bileşik Simpson kuralıyla yaklaşık hesaplayın.

ABD Social Security Hesaplayıcısı

PIA ve talep yaşına göre ABD Social Security emeklilik yardımını tahmin edin. 62, FRA 67 ve 70 yaşındaki aylık ve yıllık tutarları karşılaştırın.

VKİ Hesaplayıcı

Boy ve kilodan vücut kitle indeksini hesaplayın. WHO kategorisini, sağlıklı kilo aralığını ve VKİ sınırlamalarını gösterir.

Bilimsel Hesap Makinesi

Trig, log, üs, faktöriyel, bellek, parantezler ve DEG/RAD geçişiyle tam bir bilimsel hesap makinesi. Tarayıcınızda çalışır.