Softonic

Anüite Hesaplayıcı

Adım 1 / 4 Her dönem ödeme
Sonraki

Anüite, zaman içinde yapılan sabit ödemeler dizisidir; size ödenebilir (emeklilik geliri) ya da siz ödeyebilirsiniz (kredi amortismanı, mortgage). Başladığınız toplu tutarı (anapara), yıllık oranı, yıl cinsinden vadeyi ve ödeme sıklığını girin; hesaplayıcı dönem başına ödemeyi, vade boyunca toplam ödenen tutarı ve toplam faizi döndürür. Bu, kredilerde ve birikimlerin emeklilik gelirine dönüştürülmesinde kullanılan standart amortisman hesabıdır.

Anüite hesaplayıcı nasıl kullanılır

  1. 1

    Anaparayı girin

    Başladığınız toplu tutar: borç aldığınız tutar ya da gelire dönüştürdüğünüz birikim. Araç, onu vade boyunca kapatan ödemeyi hesaplar.

  2. 2

    Yıllık oranı ayarlayın

    Yıllık faiz oranınızı veya beklenen yıllık getiriyi girin. Araç bunu ödeme sıklığına göre dönemsel orana çevirir: yıllık %6 ile aylık ödemeler dönem başına %0,5 eder.

  3. 3

    Vadeyi ve sıklığı seçin

    Yıl sayısı ve ödeme sıklığı: aylık, üç aylık, altı aylık ya da yıllık. 20 yıl aylık ödeme = 240 ödeme.

  4. 4

    Sonuçları okuyun

    Dönem başına ödeme, vade boyunca toplam ödenen tutar ve toplam faiz. Ödeme her dönem aynı kalır; yalnızca faiz ile anapara arasındaki dağılım değişir.

Ana formül

Hesaplayıcı standart amortisman formülünü ödeme için çözer:

PMT = PV × [r / (1 - (1 + r)^-n)]

Burada:

  • PMT = dönem başına ödeme
  • PV = anapara (bugünkü toplu tutar)
  • r = dönemsel oran (yıllık oran / yıldaki ödeme sayısı)
  • n = ödeme sayısı

Her ödeme dönemin faizini ve anaparanın bir kısmını karşılar; böylece bakiye vade sonunda tam olarak sıfıra ulaşır.

Yaygın anüite türleri

Tür Yapı Tipik kullanım
Hemen başlayan anüite Şimdi toplu tutar → ödemeler sonraki dönem başlar Emeklilik geliri
Ertelenmiş anüite Katkılar birikir → ödemeler sonra başlar Vergi avantajlı birikim
Sabit anüite Garantili oran, garantili ödemeler Tutucu gelir
Değişken anüite Oran alt hesaplara bağlıdır (hisse, tahvil fonları) Büyüme + uzun yaşam koruması
Ömür boyu anüite Ölüme kadar ödeme yapar Uzun yaşam sigortası
Belirli dönem Sabit sayıda yıl ödeme yapar Emekli aylığına köprü

Ödeme örneği

Yıllık %6 faizle 30 yıl vadeli, aylık ödemeli 20.000.000 ₺ mi çekersiniz?

PMT = 20.000.000 × [0,005 / (1 - (1,005)^-360)] = 119.910 ₺

360 ödemede toplam yaklaşık 43.167.600 ₺ eder, bunun 23.167.600 ₺‘si faizdir. Oranı %9’a çıkarırsanız ödeme 160.925 ₺ olur; toplamda yaklaşık 57.932.800 ₺ ödenir ve 37.932.800 ₺ faiz oluşur.

Dikkat edilmesi gereken anüite ücretleri

Ticari anüite ürünlerinde (özellikle değişken anüitelerde) şunlar bulunur:

  • Mortalite ve masraf kesintisi (yılda %1-1,5)
  • İdari ücretler (500-1.000 ₺/yıl)
  • Erken bozdurma halinde geri alım cezası (5-10 yılda 0’a kayan %5-10)
  • Alt hesap gider oranları (değişken hesaplarda %0,5-2)

Bunlar üst üste geldiğinde değişken bir anüitede yıllık %2,5-4 sürtünme oluşabilir; düşük maliyetli bir endeks fonunda bu yoktur.

Sık Sorulan Sorular

Mekanik olarak çok benzerdir, ikisi de zaman içinde bir ödeme akışı sağlar. Emekli maaşları işveren desteklidir ve genellikle kişiye özel fiyatlanmaz; ticari anüiteler ise kontrol ettiğiniz toplu bir tutarla sigorta şirketinden satın alınır. İkisi de ömür boyu (ölene kadar öder) veya belirli dönemli (sabit bir süre öder) olabilir.

Büyüme anlamında bir yatırım değil, uzun yaşam sigortası türüdür. Sabit anüitede IRR genellikle %2-4 olur; bu, hisse piyasalarının tarihsel getirilerinden düşüktür. Değeri yukarı yönlü potansiyelde değil, öngörülebilirlikte ve ömür boyu ödeme korumasındadır.

Hesaplayıcı amortisman formülünü kullanır: ödeme = anapara × dönemsel oran / (1 - (1 + dönemsel oran)^-n). Her ödeme o dönemin faizini ve anaparanın bir kısmını karşılar, böylece bakiye vade sonunda sıfıra ulaşır. Ödeme tutarı her dönem aynı kalır.

Sabit anüiteler enflasyondan bağımsız olarak aynı nominal tutarı öder; bu yüzden 20-30 yıllık ufukta satın alma gücü aşınır. Enflasyona endeksli (COLA) anüiteler vardır, ancak bu endeksleme maliyetini finanse etmek için başlangıç ödemeleri %20-30 daha düşük başlar.

İlgili Araçlar

Pil Ömrü Hesaplayıcı

Bir pilin kapasitesine (mAh), çektiği akıma (mA) ve bir deşarj verimliliği faktörüne göre ne kadar dayanacağını hesaplayın. Çalışma süresini saat, gün ve dakika olarak öğrenin.

CPU ve GPU Darboğaz Hesaplayıcı

Aynı oyun sahnesinde ölçülen CPU ve GPU kare sürelerini karşılaştırın, FPS tavanını tahmin edin, tolerans uygulayın ve sonucun neyi kanıtlayıp kanıtlayamayacağını anlayın.

Harçlık Hesaplayıcı

"Yaş yılı başına sabit tutar" kuralı ve görev bazlı varyantlarla yaşa uygun çocuk harçlığı hesaplayın; bütçeleme için yıllık toplamlar dahil.

Snowboard Boyu Hesaplayıcısı

Kilo, boy, bot numarası, seviye ve sürüş tarzına göre yetişkinler için klasik snowboard uzunluk aralığını ve genişlik kategorisini tahmin edin; ardından modelin tablosunu kontrol edin.

Ekşi Maya Hidrasyon Hesaplayıcı

Ekşi mayadaki un ve suyu da katarak gerçek hamur hidrasyonunu ve hedef yüzde için gereken su ya da un eklemesini hesaplayın.

10K Tempo Hesaplayıcı

10K hedefiniz için kilometre ve mil başına gereken tempoyu, 5K ara geçişini ve koşu bandı için km/h ile mph hız karşılıklarını hesaplayın.