Softonic

Emeklilik Hesaplayıcı

Adım 1 / 4 Nominal bakiye
Sonraki

Emeklilik planlaması iki perdelik bir sorundur: çalışmayı bıraktığınızda yeterince büyük bir birikim oluşturmak, ardından bitmeyecek kadar yavaş harcamak. Hesaplayıcı her ikisini de modeller, birikim (katkılar + yatırım büyümesi) ve harcama (çekimler + kalan getiriler + enflasyon). Hedef yaşı, bugünün lirasıyla yıllık harcamayı, beklenen getiriyi ve bir çekim stratejisini siz belirlersiniz; araç da bakiyenizin sıfıra ulaştığı yılı bildirir (veya yaşamınız boyunca bitmediğini doğrular).

Emeklilik nasıl öngörülür

  1. 1

    Şu anki yaşı ve emeklilik yaşını girin

    Çoğu öngörü güvenlik için 95 yaşına kadar çalıştırılır. Türkiye'de yaşam beklentisi erkeklerde yaklaşık 76, kadınlarda 81'dir; yalnızca medyana göre planlama, paranın daha erken bitme ihtimalinin %50 olması demektir.

  2. 2

    Birikim ve katkıları ekleyin

    Tüm emeklilik birikimlerinizdeki güncel bakiye (Bireysel Emeklilik Sistemi/BES, yatırım fonları, hisse senedi hesapları), yıllık katkı ve varsa işveren katkısı. Katkılar işveren payını içermelidir.

  3. 3

    Getiri ve enflasyonu ayarlayın

    Uzun vadeli hisse senedi getirisi (yaklaşık %7 reel), enflasyon (TCMB'nin hedefi orta vadede %5'tir). Hesaplayıcı reel lirayla çalışır: grafik nominal değil, satın alma gücünü gösterir.

  4. 4

    Emeklilikteki harcamayı girin

    Bugünün lirasıyla yıllık harcama. Çoğu kişi emeklilikte, emeklilik öncesi gelirinin %70-85'ini harcar: "yerine koyma oranı".

  5. 5

    Emekli maaşını ekleyin

    Emeklilik yaşında SGK'dan beklenen aylık emekli maaşı veya prim geçmişinize dayalı varsayılan değer. Emeklilik yaşı tutarı etkiler: daha geç emekli olmak, daha uzun prim ödemeyle aylığı yükseltir.

%4 kuralı ve ömrü

Bengen %4 kuralı (1994, birkaç kez güncellendi), başlangıç bakiyesinin her yıl %4’ünü enflasyona göre düzeltilmiş şekilde çeken bir emeklinin, geçmiş senaryoların %95’inden fazlasında 30 yıllık bir emekliliği atlattığını söyler. Hesaplayıcı bunu varsayılan çekim stratejisi olarak kullanır.

Son araştırmalar (Kitces, Morningstar 2022-2024), daha yüksek hisse senedi değerlemeleri ve düşük tahvil getirileri göz önüne alındığında 30 yıllık bir ufuk için %3,3-3,7’nin daha güvenli olduğunu öne sürüyor. Daha uzun emeklilikler (FIRE, 50 yaşında emeklilik) veya muhafazakâr dağılımlar için %3’e inin.

Yerine koyma oranı: gerçekte ne harcarsınız

Emeklilik öncesi gelir ≠ emeklilik harcaması. Emeklilikte iki şey düşer: maaştan kesilen primler (sizin payınız kaybolur) ve birikim katkıları (artık biriktirmek yerine biriktirdiğinizi harcarsınız). Diğer şeyler yükselir: sağlık ve bakım (önemsiz değil, aşağıya bakın) ve eğlence.

Emeklilik öncesi gelir Tipik emeklilik harcaması Yerine koyma oranı
600.000 ₺ 480.000 ₺ %80
1.200.000 ₺ 900.000 ₺ %75
2.400.000 ₺ 1.680.000 ₺ %70
5.000.000 ₺+ 3.000.000 ₺ %60 (veya daha az)

Yüksek gelirlilerin yerine koyma oranı daha düşüktür çünkü gelirlerinin daha büyük kısmı en baştan birikime ve vergiye gitmiştir.

Getiri sırası riski

Emekliliğinin 1. yılında bir ayı piyasasıyla karşılaşan bir emekli, 30 yıllık ortalama getiri aynı olsa bile, bunu 20. yılda karşılayandan daha büyük dertte olur. Bir çöküş sırasında geçim masraflarını karşılamak için varlık satmak, kaybı “kalıcı hâle getirir”. Hesaplayıcı, 500 getiri dizisiyle bir Monte Carlo çalıştırıp medyanla birlikte 5. yüzdelik tükenme yaşını bildirerek bunu işaretler.

Sağlık ve bakım, kestirilemez değişkendir

SGK pek çok şeyi karşılar ama hepsini değil: özel hastane fark ücretleri, uzun süreli bakım, bakıcı, diş, gözlük ve işitme cihazı çoğu zaman cebinizden çıkar. Uzun bir emeklilik boyunca bu karşılanmayan sağlık masrafları yüz binlerce liraya ulaşabilir. Harcamanıza ayrı bir sağlık ve bakım kalemi ekleyin, bu, çoğu emeklinin en çok hafife aldığı masraftır.

Grafik neyi gösterir

  • Birikim aşaması (şimdi → emeklilik yaşı): reel bakiye katkılardan ve bileşik faizden büyür.
  • Harcama aşaması (emeklilik yaşı → tükenme veya 95 yaş): çekimler getirileri aştıkça reel bakiye düşer.
  • Emekli maaşı kesik çizgisi: çekimin bir kısmını dengeleyen, enflasyona göre düzeltilmiş yıllık ödeme.
  • Dikey işaretçi: bakiyenin 0 ₺’ye ulaştığı yıl (yeterli paranız varsa, hiç ulaşmadığı durum).

Sık Sorulan Sorular

Çoğunlukla hisse senedi içeren bir portföy için %5-7 reel getiri (MSCI World ve S&P 500 uzun vadede yaklaşık %7 reeldir). 60/40 dağılımı için %4-5’e; muhafazakâr bir emeklilik portföyü için %3’e inin. Enflasyonu hesaba katmadan nominal getiri (%10+) kullanmak gelecekteki satın alma gücünüzü olduğundan büyük gösterir.

Emeklilik yaşı tutarı etkiler: daha geç emekli olmak, daha uzun prim ödemeyle aylığı yükseltir. Sağlığı iyi olan çoğu kişi için, uzun yaşarsanız daha geç emekli olmak öne geçer. Hesaplayıcının emeklilik yaşlarını karşılaştırmak için bir geçiş anahtarı vardır.

Vergi avantajlı birikimleri (BES) ve normal yatırım hesaplarını ayrı ayrı girerseniz evet. BES’te belirli koşullar sağlandığında getiri üzerindeki stopaj düşer ve devlet katkısı eklenir; normal hesaplarda kazanç ilgili vergiye tabidir. Hesaplayıcı, çekimler üzerindeki vergiyi yürürlükteki oranlarla tahmin eder.

%4 kuralı tek bir getiri varsayımı ve tek bir çekim takvimi kullanır, belirlenimcidir. Monte Carlo, geçmiş dağılımlardan alınan birçok rastgele getiri dizisi çalıştırır ve başarı olasılığını bildirir. İkincisi, tek yollu modelin gizlediği getiri sırası riskini ortaya çıkarır.

Hayır. Her şey tarayıcınızda hesaplanır.

İlgili Araçlar

İsim Uyumu Hesaplayıcı

İki isim girin; eğlenceli bir uyum puanının yanı sıra her ismin Pisagor numeroloji sayısını görün. Araç yalnızca Latin harflerini (A-Z) okur, bu yüzden Türkçe harfleri sadeleştirerek yazın.

Kaç Gün Önce Hesaplayıcı

Bir gün sayısı girin; bugünden o kadar gün önceye denk gelen kesin takvim tarihini, haftanın günü de gösterilerek alın.

CPU ve GPU Darboğaz Hesaplayıcı

Aynı oyun sahnesinde ölçülen CPU ve GPU kare sürelerini karşılaştırın, FPS tavanını tahmin edin, tolerans uygulayın ve sonucun neyi kanıtlayıp kanıtlayamayacağını anlayın.

Korelasyon Katsayısı Hesaplayıcısı

Çift X/Y verilerinden Pearson korelasyon katsayısını (r) hesaplayın. Kullanılan çift sayısıyla birlikte r ve r-kare değerini gösterir.

Doğrusal interpolasyon hesaplayıcı

Bilinen iki nokta arasında veya ötesinde bir y değeri hesaplayın. Eğim, konum oranı, eksen kesişimi ve tam formülü görün.

Subwoofer Kabini Hesaplayıcı

Subwoofer kabininin brüt ve net hacmini hesaplayın; sürücü, destek, terminal ve port hacmini çıkarın veya bir dış ölçüyü bulun.

Araç diğer dillerde mevcuttur