Yatırım hesaplayıcısı

Matematik

Aylık katkılar ve aylık bileşik getiri için gelecekteki değer şöyle yazılabilir:

FV = PV * (1 + r)^n + PMT * [((1 + r)^n - 1) / r]

Burada:

• PV = bugünkü değer veya başlangıç tutarı
• PMT = dönem başına katkı, bu araçta aylık
• r = dönemsel oran, yıllık getiri bölü 12
• n = dönem sayısı, yıl × 12

Getiri varsayımları neden önemlidir?

Uzun vadede yıllık getirideki küçük bir değişim, aylık katkıdaki büyük bir artıştan daha fazla etki yaratabilir. Bu yüzden masraflar, varlık dağılımı ve nominal ile reel getiri ayrımı kritiktir. Yüksek enflasyon dönemlerinde nominal getiri yüksek görünse bile satın alma gücü aynı ölçüde artmayabilir.

Gerçekçi oran seçmek

• Uzun vadeli, hisse ağırlıklı portföy: küresel örneklerde 6-8 % nominal kullanılabilir, fakat yerel enflasyon ve kur riski ayrıca düşünülmelidir.
• Dengeli portföy: daha düşük getiri ve daha düşük dalgalanma ile test edilebilir.
• Mevduat ve para piyasası fonları: kısa vadeli hedefler için yararlıdır, ancak net reel getiri enflasyona bağlıdır.
• Türkiye bağlamı: stopaj, fon giderleri, BES katkıları ve TL enflasyonu net sonucu belirgin biçimde değiştirebilir.

Geçmiş getiriler rehberdir, garanti değildir. Zayıf, orta ve güçlü senaryoları birlikte hesaplayın.

Yaygın hatalar

• Enflasyonu unutmak. Gelecekteki bakiye büyük görünse de satın alma gücü düşük kalabilir.
• Sıralama riskini görmezden gelmek. Çekim döneminin başındaki kötü piyasa yılları planı bozabilir.
• Vergi ve masrafları sıfır saymak. Fon giderleri, platform masrafları ve vergiler elde kalan getiriyi azaltır.
• Tüm parayı kilitlemek. Uzun vadeli yatırım önemli olsa da acil durumlar için likit birikim gerekir.

Bu hesaplayıcı eğitim ve planlama amaçlıdır. Finansal tavsiye değildir ve yatırım sonucu garanti etmez.