HELOC Ödeme Hesaplayıcısı
Bir HELOC, birbirine bağlı iki kredidir: yalnızca faiz ödenen bir çekme dönemi ve genellikle değişken faiz oranıyla yapılan amortismanlı bir geri ödeme dönemi. Mevcut bakiyenizi, yıllık faiz oranınızı (APR) ve her aşamadaki kalan yıl sayınızı girin; bu hesaplayıcı, bugünkü aylık ödeme miktarını ve geri ödeme başladığında göreceğiniz ödeme artışını gösterir – çoğu HELOC alıcısının ilk kez yaşadığı an.
HELOC ödemelerinizi nasıl tahmin edersiniz?
-
1
Çekilen mevcut bakiyeyi girin
En güncel ifadeyi kullanın: Ödeme, toplam borç miktarına değil, ödenmesi gereken tutana bağlıdır.
-
2
Yıllık Faiz Oranını girin
Mevcut değişken oranınızı girin; duyarlılık kaydırıcısı sayesinde %1, %2 veya %3 oranlarında stres testi yapabilirsiniz.
-
3
Çizim ve geri ödeme sürelerini belirleyin
Tipik değerler: 10 yıllık tahsis + 20 yıllık geri ödeme; ancak bazı ürünlerde bu oran 5+15 veya 10+15 olarak belirlenir.
-
4
Her iki fazı karşılaştırın.
Şimdi yalnızca faiz ödemelerini ve dönüşüm sırasında başlayacak amortize edilmiş ödeme miktarını görüntüleyin.
İki aşamalı ödeme yapısı
Bir HELOC’nun ödeme hesaplaması, aşamaları ayrıldığında oldukça basittir.
Yalnızca faiz ödemesi (çekme aşaması)
Monthly payment = Balance × APR / 12
8,25% yıllık faiz oranıyla 40.000 USD tutarında bir bakiye = 40,000 × 0.0825 / 12 = $275.00.
Bu ödemelerden hiçbirinin anapara miktarını azaltmaz. Sadece asgari tutarı ödediyseniz bile çekim süresi sona erdiğinde hâlâ 40.000 dolar borcu kalacaktır.
Amortize edilmiş ödeme (geri ödeme aşaması)
Standart amortisman formülü:
P = B × r / (1 − (1 + r)^−n)
Burada B dönüşüm anındaki bakiyedir, r aylık oranıdır (APR / 12) ve n geri ödeme dönemindeki aylık ödeme sayısıdır.
Aynı 40.000 dolar, %8,25 faiz oranıyla 20 yıllık geri ödeme süresince:
P = 40,000 × 0.006875 / (1 − 1.006875^−240) ≈ $340.62/month
Bu örnekte 275 dolardan 340 dolara olan artış küçük görünse de faiz oranları veya bakiye düzeyi artarsa bu artış oldukça belirgin olabilir.
Örnek ödeme Adımları
| Bakiye | yıllık faiz oranı | çekme (sadece faiz) | Geri ödeme (20 yıl) | Artırma |
|---|---|---|---|---|
| $25,000 | 7.5% | $156 | $201 | +$45 |
| $50,000 | 7.5% | $313 | $403 | +$90 |
| $100,000 | 8.5% | $708 | $868 | +$160 |
| $150,000 | 9.5% | $1,188 | $1,398 | +$210 |
Atışın etrafında planlama yapmak
- Çekme aşamasında ana parayı gönüllü olarak ödür — hatta ayda 200 dolar bile bileşik faiz olarak birikenir. Faiz oranları artmışsa, ödeme süresi boyunca sabit faizli ikinci ipotek kredisine yeniden finanse edin.
- Tahmini geri ödeme tutarının 3–6 ayını bir rezerv olarak tasarrufta saklayın.
Sık Sorulan Sorular
Çoğu HELOC, temel faiz oranına bağlı değişken bir faiz oranı uygular. Bakiyeniz sabit kalsa bile temel faiz oranındaki artış, aynı fatura döngüsünde ödeme miktarınızı etkiler. Hesaplayıcı, temel faiz oranının %2 veya %3 üzerinde olması durumunda stres testi yapmanıza olanak tanır.
Neredeyse her zaman evet. HELOC’lar genellikle sınırsız ödemeye olanak tanır; ancak ilk 3 yıl içinde kredi limitini kapatarak kapatma işlemi yaparsanız bazı kurumlar küçük bir “erken kapanma ücreti” alabilir.
Evet. Çekme süresi boyunca her ek çekme işlemi bakiyenizi artırır ve sonraki faiz ödemeleriniz de buna göre yükselir. Bazı HELOC’lar haftalık ortalama bakiyenizi, diğerleri ise ay sonu bakiyenizi hesaplar; ayrıntıları belgeye bakınız.
Hesap hatı yeni çekimlerden itibaren dondurulur ve o anki bakiye geri ödeme süresi boyunca amortize edilir. İlk amortize edilen ödeme, aynı faiz oranıyla yapılan son sadece faizli ödemeye göre genellikle %20–40 daha yüksektir.
İlgili Araçlar
HELOC Hesaplayıcısı
Ev değerine dayalı kredi limitinizi, yalnızca faiz ödemelerini ve amortize edilmiş geri ödeme planınızı tahmin edin.
Yaş Hesaplayıcı
Doğum tarihinden tam yaşı yıl, ay ve gün olarak hesaplayın; toplam gün, saat ve bir sonraki doğum günü geri sayımı dahil.
BMI Hesaplayıcı
Boy ve kilodan body mass index hesaplayın. WHO kategorisini, sağlıklı kilo aralığını ve BMI'nin sınırlamalarını gösterir.
BMR Hesaplayıcı
Bazal metabolizma hızınızı tahmin edin — tamamen dinlenirken yaktığınız kaloriler. Güncel klinik standart olan Mifflin-St Jeor denklemini kullanır.
Kalori Hesaplayıcısı
Hedefiniz için günlük kalori ihtiyaçlarını Mifflin-St Jeor BMR ve aktivite faktörleri kullanılarak hesaplayın. Bu hesaplama, eksiklik ve fazlalık hedeflerini de içermektedir.
CD Hesaplama Kılavuzu
Mevduat Sertifikası için faizi ve son bakiyeyi hesaplayın. Katlanma sıklığı ile erken çekim cezalarını yönetin.