529 planı hesaplayıcı

Formül denetimi ve zamanlama varsayımları

Girilen yıllık yatırım getirisi efektif yıllık oran kabul edilir ve eşdeğer aylık orana çevrilir:

Aylık oran = (1 + yıllık getiri)^(1/12) − 1

Mevcut bakiye eğitim başlayana kadar büyür. Aylık katkıların her ayın sonunda yapıldığı varsayılır; bu nedenle gelecekteki değer, dönem sonu ödemeli anüite faktörüyle hesaplanır:

Projeksiyon birikimi = mevcut bakiye × (1 + aylık oran)^ay + aylık katkı × [((1 + aylık oran)^ay − 1) ÷ aylık oran]

Getiri 0% olduğunda anüite faktörü yalnızca katkı yapılan ay sayısıdır. Sıfıra bölme yapılmaz.

Eğitim maliyetleri her akademik yılın başında bir kez oluşan yıllık tutar olarak modellenir. İlk yılın maliyeti eğitim başlayana kadar geçen tüm yıl boyunca artırılır; sonraki her yıl için bir yıllık eğitim enflasyonu daha eklenir:

Toplam eğitim maliyeti = Σ bugünkü yıllık maliyet × (1 + eğitim enflasyonu)^(eğitime kalan yıl + akademik yıl endeksi)

Sonraki akademik yılların faturalarının tamamının ilk gün nakit olarak hazır tutulması gerekmediğinden, hesaplayıcı ikinci yıldan sonraki maliyetleri varsayılan getiriyle eğitim başlangıcına indirger:

Eğitim başlangıcındaki finansman hedefi = Σ projeksiyon yıllık maliyeti ÷ (1 + yıllık getiri)^akademik yıl endeksi

Örnek

$25.000 bakiye, her ay sonunda $500 katkı, eğitime 10 yıl, 6% yıllık getiri, $30.000 bugünkü yıllık eğitim maliyeti, 4% eğitim enflasyonu ve dört yıllık eğitim varsayalım.

Gerekli aylık katkı, aynı gelecekteki değer formülünün eğitim başlangıcındaki hedefe göre geriye çözülmesiyle bulunur. Mevcut bakiyenin gelecekteki değeri hedefi zaten karşılıyorsa gerekli ek katkı sıfırdır. Eğitim şimdi başlıyor ve açık devam ediyorsa yeni katkılar için ay kalmamıştır; hesaplayıcı aylık katkının başlangıçtan önce açığı kapatamayacağını belirtir.

Tahminin sınırları

• Getiri oranları varsayımdır; hesabın gerçek performansına dair garanti değildir.
• Sonraki yılların maliyetleri indirgenirken eğitim dönemi boyunca aynı getiri varsayılır. Gerçek bir çekim portföyü, vergi, ücret, mali yardım, burs veya eğitim süresi değişikliği modellenmez.
• ABD 529 planlarının kuralları, nitelikli giderleri, eyalet vergi uygulamaları, katkı sınırları ve mali yardıma etkileri değişebilir. Güncel kuralları plan yöneticisinden ve gerekirse ABD’de yetkili bir vergi veya finans uzmanından doğrulayın.
• Yıllık maliyete öğrenim ücreti, barınma, yemek, kitap, ulaşım ve kendi planlamanız için uygun diğer kalemleri ekleyebilirsiniz. Bunların tamamı 529 planından nitelikli çekim sayılmayabilir.