Softonic

Ev Fiyat Uygunluk Hesaplayıcısı

Adım 1 / 4 Ev satın alabilirliği
Yalnızca basitleştirilmiş bir tahmindir. Kredi onayı; kredi notuna, varlıklara, yerel vergilere, sigortaya, oranlara ve risk değerlendirme kurallarına bağlıdır.

İpotek veren kurumlar sizin ne kadar harcamaya hazır olduğunuzu değerlendirmez; borç-gelir oranlarını belirli eşiklerle karşılaştırır. Bu hesaplayıcı da aynı kuralları uygular: başlangıçtaki borç-gelir oranı (DTI), son aşamadaki borç-gelir oranı, peşinat miktarı, vergiler ve sigorta primleri; böylece bir krediyelin onaylayabileceği maksimum satın alma fiyatını belirler ve aylık ödeme tutarının brüt gelirinizin %28’i altında kalmasını sağlayacak muhafazakar bir değer ortaya koyar.

Nasıl tahmin edebilirsiniz ki ne kadar ödemekteyiniz?

  1. 1

    Evdeki brüt geliri girin

    Aylık veya yıllık olarak, vergi öncesi. Sadece maaş makbuzlarında veya vergi beyannamelerinde belgeleyebileceğiniz gelirleri içermelisiniz.

  2. 2

    Mevcut aylık borçları ekleyin

    Araba kredileri, öğrenci kredileri, kredi kartı minimum ödemeleri ve diğer periyodik borçlar, son DTI hesaplamasında dikkate alınır.

  3. 3

    Alacak ödemeyi ve faiz oranını belirleyin

    Kredi seviyenize uygun tüm satıcı kredilerini ve gerçekçi mevcut ipotek faiz oranını da içermelisiniz.

  4. 4

    Vergiler, sigortalar ve HOA ek maliyetlerini ekleyin.

    Mülk vergisi oranı, ev sahipleri sigortası ve HOA ücretleri, kredi veren kurumun PITI hesaplamasında dikkate alınır.

  5. 5

    İki sayıyı gözden geçirin.

    Maksimum onaylanan fiyat (kredi verenin üst sınırı) ile uygun fiyat kriteri (%28 kuralı) birlikte değerlendirilir.

DTI kuralları krediyörler tarafından kullanılır

Amerika Birleşik Devletleri’ndeki geleneksel teminat uygulamaları genellikle “28/36” olarak yazılan iki borç-gelir oranına dayanır.

Oran Hedef Ölütük olan değer
Ön uç DTI %28 Konut primi (PITI) ÷ brüt aylık gelir
Arka uç DTI %36–43 Tüm borç ödemeleri ÷ brüt aylık gelir

Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından verilen uygun krediler, güçlü kredi durumu ve yeterli rezervler söz konusu olduğunda maksimum %45–50 oranında son aşamadaki DTI oranına izin verir.

  • FHA kredileri genellikle geri ödeme kısmında %43 ile sınırlıdır; bazı durumlarda telafi edici faktörler dikkate alındığında bu oran %50’e kadar çıkabilir.
  • VA kredileri, katı bir DTI sınırının yerine kalan gelir testini kullanır.

PITI bileşenleri

  • P: Ana ve I: faizli ipotek ödemesi.
  • Teksenleri: yıllık emlak vergisi, 12’ye bölünerek elde edilen değer.
  • Sigorta: Ev sahibi sigortası ve peşinat oranı %20’nin altında ise PMI (İşletme Sigortası).

Bir uygulama örneği

Aile yıllık brüt geliri 120.000 USD ise aylık ödenecek tutar 10.000 USD’dır. Başlangıçta %28 oranında vergi düşülmesi durumunda maksimum PITI (Property Income Tax) miktarı 2.800 USD’dir. İpotek faizi %7, emlak vergisi %1,1, yıllık sigorta primi 1.500 USD ve peşinat oranı %20 olarak varsayıldığında…

Aylık ana para ve faiz bütçesi ≈ 2.800 USD – 230 USD (vergi) – 125 USD (sigorta) = 2.445 USD

  • 30 yıl boyunca %7 faiz oranıyla 2.445 USD = yaklaşık 367.000 USD kredi
  • %20 ek indirim = yaklaşık $459.000 değerinde ev

10% peşinat senaryosu, aylık PMI’sini yaklaşık 150 dolara çıkarır ve bu da uygun fiyatın yaklaşık 25.000 dolar azalmasına neden olur.

Alıcıların gözden kaçıran gizli maliyetler

  • Kapalı maliyetler: Alım fiyatının %2–5’i.
  • Taşınma, ilk onarım ve yeni elektrikli cihazlar: İlk altı ayda fiyatın %1–2’si bütçe olarak ayrılmalıdır.
  • Acil rezerv: Kredi verenler, kredi verme işlemi tamamlandıktan sonra tasarruf hesabında 2–6 aylık PITI tutarının bulunmasını istemektedir.

Sık Sorulan Sorular

Kredi veren kurumlar, maksimum %43–50 oranında son aşamadaki DTI’nizi onaylayabilir; ancak bu miktar araç onarımı, seyahat giderleri veya emeklilik tasarrufu için oldukça sınırlı kalır. %28’lik ön aşamalı kriter ise çoğu finansal danışmanın önerdiği bir güvenlik rezervidir.

Evet. Alış bedeli %20’nin altındayken, PMI miktarı kredi notunuza göre her yıl kredinin %0,5 ile %1 arasında tahmin edilir ve aylık PITI’ye eklenir.

Hedef alanınızın etkin vergi oranını kullanın; ABD’de bu genellikle yıllık tahsis edilen değerin %0,5 ile %2,5 arasındadır. Kredi veren kurum bu oranı escrow hesabında kullanır ve yıllık fatura tutarının on ikinde birini aylık ödeme size ekler.

Yalnızca ipotek başvurusunda yer alacakları durumda geçerlidir. Kredi veren kurumlar, belgedeki her borçlunun gelirini ve borçlarını değerlendirir; eşin dahil edilmemesi, borçlarının DTI’den çıkarılmasına neden olur ancak aynı zamanda gelirinin oranından da çıkarılması anlamına gelir.

İlgili Araçlar

Net Maaş Hesaplayıcı

Federal, eyalet ve yerel vergiler ile yaygın bordro kesintileri sonrası net maaşı tahmin edin.

Yaş Hesaplayıcı

Doğum tarihinden tam yaşı yıl, ay ve gün olarak hesaplayın; toplam gün, saat ve bir sonraki doğum günü geri sayımı dahil.

BMI Hesaplayıcı

Boy ve kilodan body mass index hesaplayın. WHO kategorisini, sağlıklı kilo aralığını ve BMI'nin sınırlamalarını gösterir.

BMR Hesaplayıcı

Bazal metabolizma hızınızı tahmin edin — tamamen dinlenirken yaktığınız kaloriler. Güncel klinik standart olan Mifflin-St Jeor denklemini kullanır.

Kalori Hesaplayıcısı

Hedefiniz için günlük kalori ihtiyaçlarını Mifflin-St Jeor BMR ve aktivite faktörleri kullanılarak hesaplayın. Bu hesaplama, eksiklik ve fazlalık hedeflerini de içermektedir.

CD Hesaplama Kılavuzu

Mevduat Sertifikası için faizi ve son bakiyeyi hesaplayın. Katlanma sıklığı ile erken çekim cezalarını yönetin.