Softonic

Nakit Çekmeli Yeniden Finansman Hesaplayıcısı

Adım 1 / 3 Yeni aylık
Sonraki

Nakit çekmeli yeniden finansman, mevcut konut kredinizi daha büyük bir krediyle değiştirir ve aradaki farkı size nakit olarak öder. Yüksek faizli borçları birleştirmek veya bir tadilatı finanse etmek için kullanışlıdır, ancak yalnızca hesap tuttuğunda. Mevcut kredi bakiyenizi, konutun değerini, yeni faiz oranını ve çekmek istediğiniz nakit tutarını girin; hesaplayıcı yeni aylık taksitinizi, masraflardan sonra elinize geçecek nakdi ve birikmiş tasarrufun işlem masraflarını aştığı ayı gösterir.

Nakit çekmeli yeniden finansman nasıl hesaplanır

  1. 1

    Mevcut kredinizi girin

    Kalan bakiye, mevcut faiz oranı, kalan vade. Karşılaştırma yaptığınız temel budur.

  2. 2

    Konut değerini ve çekilecek nakdi girin

    Bankalar genellikle krediyi konutun ekspertiz değerinin %80'iyle sınırlar. Daha fazlasını isterseniz farklı bir ürüne ihtiyacınız olur.

  3. 3

    Yeni kredi koşullarını girin

    Yeni faiz oranı, vade (genellikle 10 ila 20 yıl), işlem masrafları (kredi tutarının %2 ila %5'i).

  4. 4

    Karşılaştırın ve başabaş noktasını hesaplayın

    Yeni taksit, alınan nakit, toplam faiz farkı ve birikmiş tasarrufun işlem masraflarını aştığı ay.

Çekilen nakit nasıl hesaplanır

  1. Mevcut bakiye: 1.800.000 ₺
  2. Konutun değeri: 3.000.000 ₺
  3. Değerin %80’inde azami yeni kredi: 2.400.000 ₺
  4. Kullanılabilir nakit: 2.400.000 ₺ − 1.800.000 ₺ − masraflar ≈ 540.000 ₺ (60.000 ₺ işlem masrafından sonra)

İşlenmiş örnek

  • Mevcut kredi: 1.800.000 ₺, yıllık %38, kalan 22 yıl, taksit 58.500 ₺/ay
  • Yeni kredi: 2.400.000 ₺, yıllık %40, 30 yıl, taksit 80.000 ₺/ay
  • İşlem masrafları: 60.000 ₺ (krediye eklenir veya imza sırasında ödenir)
  • Alınan nakit: 540.000 ₺ (masraflar eklenirse) veya 600.000 ₺ (ayrı ödenirse)

Denge: aylık taksitte 21.500 ₺ artış, elde 540.000 ₺ nakit. Vadeyi uzatıp bakiyeyi artırdığınız için kredi süresi boyunca toplam faiz belirgin biçimde artar.

Nakit çekmeli yeniden finansman ne zaman mantıklıdır

  • Yüksek faizli borçları birleştirme: %60 faizli bir kredi kartı borcunun %40 faizli konut kredisine dönmesi çok faiz tasarrufu sağlar.
  • Değeri artıran ev iyileştirmeleri: yeni mutfak, çatı, ek yapı. Bir kısmı konutun değeri üzerinden geri döner.
  • Eğitim masrafları: konut kredisi faizi çoğu ihtiyaç kredisinin faizinden düşüktür.
  • Yatırım sermayesi: yalnızca beklenen getiri, vergi sonrası kredi faizini belirgin şekilde aşıyorsa.

Genellikle mantıklı olmadığı durumlar

  • Günlük harcamalar: kısa vadeli nakdi 30 yıllık faizle takas etmiş olursunuz.
  • Değer kaybeden bir varlığı (araba, tekne) konut kredisi vadesinde satın almak: bir arabayı 30 yılda ödemek, konut kredisi faizinde bile kötü bir anlaşmadır.
  • Mevcut faiziniz yeniden belirgin biçimde düşükse: yalnızca yeni tutara değil, eski bakiyeye de fazladan faiz ödersiniz.
  • 2 ila 3 yıl içinde taşınmayı planlıyorsanız: masraflar satıştan önce amorti olmayabilir.

Standart yeniden finansman ile nakit çekme karşılaştırması

Standart yeniden finansman yalnızca faizinizi düşürür veya vadeyi kısaltır. Nakit çekme ise daha büyük bir kredi tutarı ekler ve faiz oranı genellikle standart yeniden finansmana göre %0,125 ila %0,5 daha yüksektir.

Vergi konusu

Türkiye’de oturduğunuz konutun kredi faizleri gelir vergisinden düşülemez, bu yüzden işlemi vergi avantajı beklemeden gerçek finansman maliyetiyle değerlendirin. Çekilen nakit kira getiren bir gayrimenkulde kullanılırsa ilgili faiz, kira gelirinden gider olarak indirilebilir. İmzadan önce dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve yeni sözleşmenin masraflarını da hesaba katın ve koşulları bankayla teyit edin.

Sık Sorulan Sorular

Çoğu banka, işlemden sonra konutun değerinin en az %20’sinin krediye konu olmadan kalmasını ister. 3.000.000 ₺ değerinde bir konutta azami yeni kredi bu nedenle genellikle 2.400.000 ₺ olur. Bazı bankalar başvuranın profiline göre daha ileri gider.

Nakit çekmeli yeniden finansman, kredinizi sabit faizli daha büyük bir krediyle değiştirir. Konut teminatlı kredi limiti ise ayrı, döner nitelikte, genellikle değişken faizli ve konutun ödenmiş kısmıyla teminat altına alınmış bir kredidir. İkincisi, düşük faizli ilk kredinizi olduğu gibi bırakır ve mevcut faiziniz yeniden finansman faizinden çok düşükse genellikle daha avantajlıdır.

Bu, alışılmış aralıktır. Birkaç bankayı karşılaştırın: bazıları biraz daha yüksek bir faiz karşılığında masrafsız yeniden finansman sunar. Karar vermek için krediyi tutmayı planladığınız süre boyunca toplam maliyeti hesaplayın.

Aylık tasarruf = eski taksit − yeni taksit (daha düşükse). Başabaş ayı = işlem masrafları / aylık tasarruf. Yeni taksit daha yüksekse (nakit çekmede sık görülür), “tasarruf” borçları birleştirmede veya nakdi kullanmada saklıdır ve başabaş noktası farklı bir çerçeveyle değerlendirilmelidir.

İlgili Araçlar

Pil Ömrü Hesaplayıcı

Bir pilin kapasitesine (mAh), çektiği akıma (mA) ve bir deşarj verimliliği faktörüne göre ne kadar dayanacağını hesaplayın. Çalışma süresini saat, gün ve dakika olarak öğrenin.

CPU ve GPU Darboğaz Hesaplayıcı

Aynı oyun sahnesinde ölçülen CPU ve GPU kare sürelerini karşılaştırın, FPS tavanını tahmin edin, tolerans uygulayın ve sonucun neyi kanıtlayıp kanıtlayamayacağını anlayın.

Snowboard Boyu Hesaplayıcısı

Kilo, boy, bot numarası, seviye ve sürüş tarzına göre yetişkinler için klasik snowboard uzunluk aralığını ve genişlik kategorisini tahmin edin; ardından modelin tablosunu kontrol edin.

eGFR Hesaplayıcısı

Irk terimi içermeyen 2021 CKD-EPI kreatinin denklemiyle serum kreatinin, yaş ve cinsiyetten eGFR tahmin edin. Sonuç mL/min/1,73 m² birimindedir.

10K Tempo Hesaplayıcı

10K hedefiniz için kilometre ve mil başına gereken tempoyu, 5K ara geçişini ve koşu bandı için km/h ile mph hız karşılıklarını hesaplayın.

Yetişkin Boy Tahmini Hesaplayıcı

Biyolojik ebeveynlerin boyundan yetişkin boyu için yaklaşık bir tahmin alın. Bu araç tanı koymaz.