Softonic

HELOC Hesaplayıcı

Adım 1 / 4 HELOC tahmini
Bu, kredi limiti kapasitesinin kaba bir tahminidir; ekspertiz, onay, kredi teklifi, ödeme fiyatlaması, vergi görüşü veya kullanılabilir kredi vaadi değildir. Kredi verenler daha düşük limitler, asgari limit tutarları, ücretler, kredi kontrolleri ve gayrimenkul kuralları uygulayabilir.

Konut değeri

İlk satın alma fiyatını değil, gerçekçi güncel piyasa değerini kullanın. Kredi veren kendi ekspertizini isteyebilir.

İleri: teminatlı borç

HELOC, özellikle ABD’de yaygın olan ve konutu teminat göstererek tekrar borçlanmaya izin veren döner bir kredi limitidir. Gerçekçi bir konut değeri, birinci ipoteğin güncel kapama tutarı, konutla teminatlandırılmış diğer tüm borçlar ve planlama CLTV’si girin. Sonuç ekspertiz, ücretler, kredi ve gelir incelemesi ile konut kurallarından önceki brüt kapasitedir; onay veya kredi teklifi değildir.

HELOC alanı nasıl tahmin edilir

  1. 1

    Güncel konut değerini girin

    İlk satın alma fiyatı yerine yakın tarihli ekspertiz, emlakçı fiyat görüşü veya piyasa tahmini kullanın.

  2. 2

    Mevcut teminatlı bakiyelerin tümünü ekleyin

    Birinci ipoteğin kapama tutarını, konut özkaynak kredisini, mevcut HELOC bakiyesini ve konutla teminatlandırılmış diğer takyidatları toplayın.

  3. 3

    Kredi verenin CLTV limitini belirleyin

    Varsa kredi verene özel limiti kullanın. %80, %85 ve %90 planlama senaryolarıdır, genel onay standartları değildir.

  4. 4

    Kullanılabilir limit senaryolarını inceleyin

    Brüt kapasite tahminini ve örnek çekimleri kredi veren açıklamasıyla karşılaştırın; hesaplayıcı ödeme, faiz veya ücret teklifi vermez.

HELOC alanı rakamlarla nasıl çalışır

HELOC tek seferlik bir kredi değil, döner bir kredi limitidir. Onaylı bir tavanınız (“limit tutarı”) olur ve çekim döneminde para çekebilir, geri ödeyebilir ve yeniden çekebilirsiniz.

Limit tutarı formülü

Tahmini brüt kapasite = (konut değeri × planlama CLTV'si) − birinci ipotek kapama tutarı − diğer teminatlı takyidatlar

Örnek: 500.000 dolar değerinde bir konut, 280.000 dolar birinci ipotek, 20.000 dolar diğer teminatlı borç ve %85 planlama CLTV’si:

Azami limit = (500.000 × 0,85) − 300.000 = 425.000 − 300.000 = 125.000 dolar

Bu 125.000 dolar, kredi veren ücretleri, değerleme değişiklikleri, kredi koşulları veya asgari-azami limit kuralları öncesindeki tahmini alandır.

Çekim dönemi ve geri ödeme dönemi

Aşama Tipik süre Genelde ne olur
Çekim 5-10 yıl Limite kadar çekim yapabilir ve çoğu zaman yalnızca çekilen bakiye üzerinden faiz ödersiniz
Geri ödeme 10-20 yıl Yeni çekimler durur ve kullanılan bakiye anapara ile faiz olarak geri ödenir

Çekim döneminde 50.000 dolar bakiye için 7,5% APR, plan sadece faiz ödemeliyse aylık 50.000 × 0,075 / 12 = 312,50 dolar anlamına gelir. Geri ödeme başladığında aynı 50.000 dolar, 20 yılda 7,5% ile ayda yaklaşık 402,78 dolar olur.

Değişken faiz riski

Çoğu HELOC, genellikle ABD prime rate gibi bir endekse kredi veren marjı eklenerek oluşturulan değişken faiz kullanır. Endeks 100 baz puan yükselirse sadece faiz ödemesi de orantılı artar. Bütçenizi yalnızca bugünkü teklife değil, daha yüksek faiz senaryosuna göre de test edin.

Dikkat edilmesi gereken ücretler ve riskler

  • Erken kapatma ücreti: İlk yıllarda kapatırsanız limitin 1-2%’si kadar ücret alınabilir.
  • Yıllık ücret: Çekim döneminde sıkça yılda 50-100 dolar olur.
  • Asgari çekim: Bazı kredi verenler başlangıçta limitin 50-75%’inin çekilmesini ister.
  • Balon ödeme: Bazı eski planlar çekim dönemi sonunda amortismanlı geri ödemeye geçmek yerine tüm bakiyeyi muaccel kılar; açıklama belgelerini dikkatle okuyun.

Sık Sorulan Sorular

Çekim döneminde onaylanan tüm limit için değil, gerçekten kullandığınız para için faiz ödersiniz. 100.000 dolarlık limitte 10.000 dolar çekerseniz faiz yalnızca bu 10.000 dolar üzerinden işler. Geri ödeme başlayınca çekilen bakiye amortismana tabi olur ve ödeme keskin biçimde artabilir.

LTV tek bir krediyi konut değeriyle karşılaştırır. CLTV ise birinci ipotek, HELOC ve varsa ikinci ipotek dahil tüm teminatlı borçları değere karşı toplar. Kredi veren CLTV’yi 85% ile sınırlandırıyorsa HELOC, toplam teminatlı borç bu sınıra ulaşana kadar finanse edilir.

ABD vergi mükellefleri için güncel IRS rehberliğine göre, konut özkaynağı kredisi veya HELOC faizi yalnızca fonlar krediyi teminatlandıran konutu satın almak, inşa etmek veya önemli ölçüde iyileştirmek için kullanıldığında, ipotek borcu limitleri ve diğer kurallar dahilinde düşülebilir olabilir. Vergi uygulaması ülkeye ve duruma göre değişir; nitelikli bir vergi uzmanına danışın.

Kredi kartı gibi teminatsız borcu, evinizle teminatlandırılmış borca dönüştürürsünüz. Ödemeleri kaçırırsanız kredi veren konuta yönelik takip başlatabilir. Daha düşük faiz bu teminata bağlıdır; bu nedenle HELOC ile borç birleştirmeyi yalnızca toplam maliyet düşüyorsa ve gerçekçi bir kapatma planınız varsa kullanın.

İlgili Araçlar

CPU ve GPU Darboğaz Hesaplayıcı

Aynı oyun sahnesinde ölçülen CPU ve GPU kare sürelerini karşılaştırın, FPS tavanını tahmin edin, tolerans uygulayın ve sonucun neyi kanıtlayıp kanıtlayamayacağını anlayın.

eGFR Hesaplayıcısı

Irk terimi içermeyen 2021 CKD-EPI kreatinin denklemiyle serum kreatinin, yaş ve cinsiyetten eGFR tahmin edin. Sonuç mL/min/1,73 m² birimindedir.

Asfalt hesaplama aracı

Bir araç yolu, otopark veya yol için ne kadar asfalt gerektiğini hesaplayın. Uzunluk, genişlik ve kalınlığı girerek ton, fit kare, kübik yarda ve toplam maliyeti öğrenin.

Pil Ömrü Hesaplayıcı

Bir pilin kapasitesine (mAh), çektiği akıma (mA) ve bir deşarj verimliliği faktörüne göre ne kadar dayanacağını hesaplayın. Çalışma süresini saat, gün ve dakika olarak öğrenin.

10K Tempo Hesaplayıcı

10K hedefiniz için kilometre ve mil başına gereken tempoyu, 5K ara geçişini ve koşu bandı için km/h ile mph hız karşılıklarını hesaplayın.

5K tempo hesaplayıcı

Bir 5K koşusunu istediğiniz sürede bitirmek için gereken km ve mil temposunu, ayrıca saate girebileceğiniz 1K ara sürelerini hesaplayın.