Softonic

APR Hesaplayıcı

Adım 1 / 4 APR

APR (Annual Percentage Rate), ücretler dahil bir kredinin gerçek maliyetidir ve yıllık oran olarak ifade edilir. İlan edilen faiz oranından farklı olarak APR, kredi açılış ücretlerini, indirim puanlarını ve zorunlu kapanış masraflarını içine katar. Bu yüzden “6,0%” olarak verilen iki kredinin APR’leri farklı olabilir — ABD’de Regulation Z (Truth in Lending) kredi verenlerin bunu açıklamasını bu nedenle zorunlu tutar.

APR nasıl hesaplanır

  1. 1

    Kredi tutarını ve vadeyi girin

    Borç alınan anapara ve toplam ay sayısı. 360 ayda $200,000 tipik bir ABD konut kredisi örneğidir.

  2. 2

    Sözleşme faiz oranını girin

    Kredi belgesinde yazan faiz oranı. Standart aylık ödemeyi hesaplamak için kullanılır.

  3. 3

    Peşin ücretleri ekleyin

    Kredi açılış ücreti, indirim puanları (1 puan = anaparanın %1'i) ve zorunlu kapanış masrafları (değerleme, kredi verenin istediği tapu masrafları).

  4. 4

    APR değerini okuyun

    APR, *net* kredi tutarına (anapara eksi ücretler) uygulandığında aynı aylık ödemeyi üreten orandır. Her zaman sözleşme oranına eşit ya da ondan yüksektir.

APR ve sözleşme oranı — çözümlü örnek

$200,000 konut kredisi, 30 yıl, %6,00 sözleşme oranı:

  • Aylık ödeme: $1,199.10
  • Vade boyunca toplam faiz: $231,677

Şimdi kredi veren ücretleri olarak $4,000 ekleyin. Borçlu net $196,000 alır ama $200,000 nominal tutar üzerinden ayda $1,199.10 ödemeye devam eder. APR, $196,000 tutarını aynı aylık ödemeye amortize ettiren orandır — yaklaşık %6,17.

Yani $4,000 ücretli “6,00%” kredi, karşılaştırılabilir şartlarda aslında %6,17 kredidir. Başka bir kredi veren sıfır ücretle %6,10 sunuyorsa, nominal oran daha yüksek olsa da daha ucuz kredi odur.

APR’ye neler dahildir (ABD)

Regulation Z kapsamında zorunlu:

  • Kredi açılış ücreti / işlem ücreti
  • İndirim puanları
  • Konut kredisi aracılık ücreti
  • Peşin PMI primi
  • Peşin faiz (eksik günlere ait faiz)

Hariç tutulanlar:

  • Değerleme (kredi veren zorunlu kılmadıysa)
  • Tapu araştırması ve sigortası (sağlayıcıyı borçlu seçiyorsa)
  • Kayıt ücretleri
  • Emlak vergileri ve ev sahibi sigortası (emanet hesabı kalemleri)

Farklı kredi verenler kalemleri az da olsa farklı dahil edip hariç tutabilir; CFPB’nin (ABD Tüketici Finansal Koruma Bürosu) standart TRID kapanış açıklama belgesini yayımlamasının nedeni eşit koşullarda karşılaştırmayı zorunlu kılmaktır.

APR ve APY

Ölçüt Anlam Kullanım alanı
APR Bileşik etkisi olmayan basit yıllık oran Krediler, kredi kartı
APY Bileşik etkiyi içeren efektif yıllık oran Birikim, vadeli mevduat

Birikim hesabında APY nominal orandan her zaman yüksektir, çünkü faiz bileşiklenir. Kredilerde APR kullanılır, çünkü çoğu kredi sabit aylık ödemeyle amortize olur ve bileşik etki örtük olarak ödeme planına gömülüdür.

APR maliyeti ne zaman eksik gösterir

APR, krediyi tam vadeye kadar tuttuğunuzu varsayar. 30 yıllık konut kredisinin 3. yılında satar veya yeniden finanse ederseniz, $4,000 ücretin tamamını ödemiş ama oran farkını yalnızca 3 yıl yakalamış olursunuz — efektif oranınız çok daha yüksektir. Beklenen elde tutma süresi kısa mı? APR yerine o ufuktaki toplam maliyeti karşılaştırın.

Sık Sorulan Sorular

Evet ya da eşittir. Herhangi bir ücret varsa APR > sözleşme oranı olur. Kredi gerçekten sıfır ücretliyse (konut kredisi için nadir, bazı ihtiyaç kredilerinde yaygın) APR sözleşme oranına eşittir.

Çünkü ücret yapıları farklıdır. $5,000 ücretle %6,0 sunan bir kredi verenin APR’si, aynı %6,0 oranı $2,000 ücretle sunandan yüksektir; ilan edilen oran aynı olsa bile.

APR peşin konut kredisi sigortası primini içerir, ancak devam eden aylık PMI’ı içermez; ev sahibi sigortasını ise hiç içermez (bunlar kredi maliyeti değil emanet hesabı kalemleridir). Aylık ödemeniz APR’nin ima ettiğinden çok daha büyük olabilir.

Vadeye kadar tutmayı planladığınız krediler için APR. 3-5 yıl içinde yeniden finanse edebileceğiniz veya erken kapatabileceğiniz krediler için toplam kapanış masrafları artı aylık ödeme.

İlgili Araçlar

Basit Faiz Hesaplayıcı

P × r × t formülüyle basit faizi hesaplayın. Anapara, yıllık oran ve süre girerek faiz tutarını ve son bakiyeyi görün.

Kalori Hesaplayıcısı

Mifflin-St Jeor BMR ve aktivite katsayılarını kullanarak hedefinize göre günlük kalori ihtiyacınızı tahmin edin. Kalori açığı ve fazlası hedeflerini de içerir.

İntegral hesaplayıcı

e^x, sin(x), x², x³, √x, 1/x ve ln(x) gibi yerleşik fonksiyonlar için belirli integralleri bileşik Simpson kuralıyla yaklaşık hesaplayın.

ABD Social Security Hesaplayıcısı

PIA ve talep yaşına göre ABD Social Security emeklilik yardımını tahmin edin. 62, FRA 67 ve 70 yaşındaki aylık ve yıllık tutarları karşılaştırın.

VKİ Hesaplayıcı

Boy ve kilodan vücut kitle indeksini hesaplayın. WHO kategorisini, sağlıklı kilo aralığını ve VKİ sınırlamalarını gösterir.

Bilimsel Hesap Makinesi

Trig, log, üs, faktöriyel, bellek, parantezler ve DEG/RAD geçişiyle tam bir bilimsel hesap makinesi. Tarayıcınızda çalışır.