401(k) Hesaplayıcı

2026 401(k) katkı limitleri ve işveren eşleşmesi

IRS 401(k) katkıları için yıllık limitler belirler. 2026 için çalışan seçmeli erteleme limiti 50 yaş altındaki çalışanlarda 24.500 USD’dır. 50 yaş ve üzerindeki çalışanlar 8.000 USD telafi katkısı ekleyebilir; takvim yılı içinde 60, 61, 62 veya 63 yaşına giren çalışanlar da plan izin verirse 11.250 USD tutarında daha yüksek telafi katkısı kullanabilir. Bu limitler, vergi öncesi ve Roth ertelemelerinizin toplamını kapsar.

Hesaplayıcı bu 2026 limitlerini, mevcut kanuna dayalı bir üst sınır olarak projeksiyondaki her yıla uygular. 360.000 USD ücret tavanını işveren eşleşmesi formülüne uygular; ücret bunu aştığında çalışan seçmeli ertelemelerini, ayrı erteleme limitine ulaşılmadıkça durdurmaz. Gelecekteki IRS yaşam maliyeti artışlarını tahmin etmez; bu nedenle uzun projeksiyon, limitler yükselirse ihtiyatlı kalabilir.

Araç, seçmeli ertelemeniz ve girdiğiniz işveren eşleşmesiyle tek bir planı modeller. Başka planlardaki ertelemeler kişisel erteleme limitini paylaşabilir; vergi sonrası çalışan katkıları, seçmeli olmayan veya kâr paylaşımı işveren katkıları ve müsadere tahsisleri yıllık ekleme limitinin bir bölümünü kullanabilir. Plan şartları ve ayrımcılık yasağı kuralları daha düşük limitler koyabilir; geçerliyse girdileri ayarlayın veya plan yöneticisine sorun.

Projeksiyon ücret ve vergiler öncesi brüt ABD dolarıdır. Her yılın çalışan katkısını ve tahmini işveren eşleşmesini ay sonunda 12 eşit ödemeye böler, girilen efektif yıllık getiriyi eşdeğer aylık orana çevirip aylık bileşik hesaplar. Maaş artışı her projeksiyon yılından sonra bir kez uygulanır. Yıllık tablo örnek yılları değil her yılı içerir.

Hesaplayıcının modelleyebildiği eşleşme formülü

Hesaplayıcı tek bir eşleşme kademesini modeller: gerçek katkınıza, maaşın belirli bir yüzdesine kadar uygulanan tek işveren oranı. “Maaşın %5’ine kadar %100” doğrudan girilebilir. “İlk %3’e %100, sonraki %2’ye %50” gibi iki kademeli bir formül bu iki alanla tam olarak modellenemez. En az %5 katkıda, maaşın %5’ine kadar %80 oranı azami %4’lük eşleşmeyi yaklaşık verir; daha düşük katkılarda planla aynı sonucu vermez. Sonucu tahmin olarak kullanın veya kademeleri ayrı hesaplayın.

IRS tavanına Aralık ayından önce ulaşmayı planlıyorsanız işvereninizin yıl sonu tamamlama eşleşmesi (true-up) verip vermediğini kontrol edin. Bazı planlar yalnızca her maaş bordrosundaki katkıyı eşleştirir; true-up yoksa yılın başında fazla katkı yapmak, sonraki aylarda eşleşme dolarlarını istemeden kaybettirebilir.

Uzun ve pozitif getirili bir projeksiyonda büyüme neden büyük olabilir

Getiriler pozitif olduğunda bileşik büyüme üsteldir. Sabit yıllık %7 getiride ek katkı veya çekim yapılmayan bakiye ücret ve vergilerden önce yaklaşık her 10,3 yılda ikiye katlanır (72 kuralı tahmini: 72 / 7 = 10,3). Uzun ufuk erken ödemelere daha çok bileşik büyüme süresi verir; kısa ufuk genellikle daha az verir. Bu matematiksel bir senaryodur, getiri tahmini değildir; gerçek getiriler değişir ve negatif olabilir.

Geleneksel ve Roth 401(k)

Bu hesaplayıcı brüt bakiyeyi projelendirir. Çekimlerde gelir vergisi ödemeniz (geleneksel) ya da vergi sonrası katkı yapıp daha sonra nitelikli vergisiz Roth dağıtımları almanız harcanabilir tutarı değiştirir, bu projeksiyonu değil. 2026 için, plan sponsoru işverenden 2025 FICA ücreti 150.000 USD’ı aşan katılımcı genellikle telafi katkılarını Roth olarak belirlemelidir. Plan özellikleri ve istisnalar önemlidir; etkilenen plan Roth’a izin vermiyorsa telafi katkısı kullanılamayabilir. Plan belgesini veya yöneticisini kontrol edin.